リビングニーズ特約とは被保険者の余命６か月以内と診断された場合には請求があれば死亡保険金のうち一定額(通常最高３０００万円が生前に前払いされることになります。支払されることによりこの保険金が減額されたあるいは保険が消滅したと扱われます。支払いを受ける金額は給付金額から６ヶ月分の保険料と利息を差し引いた金額となります。支払方法に関する特約なので特約保険料はかかりません。個人が受け取ることを前提にしますが、所得税は非課税になります。これは所得税法では心身にくわえられた損害に起因して支払われる金銭について非課税とする規定があることによります。高度障害保険金も同じ理由で非課税になります指定代理請求をたとえば配偶者がしてリビングニーズ特約による保険金を受け取ったとしてもあくまで受領したのは被保険者となります。その保険金を受け取った後に被保険者が死亡した場合には、受け取った保険金が残っていればそれは相続財産に組み入れられます。当然、相続税の非課税枠の適用５００万円×法定相続人数はありません。
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